Un aval es una garantía adicional solicitada por las entidades financieras por si el titular de la hipoteca presenta dificultades para enfrentar las cuotas en un futuro.
Cabe destacar que un aval puede ser material como una vivienda, una cuenta de ahorros, un automóvil, etc. O bien puede ser una persona, en este caso los bancos solicitan que el aval cumpla con los mismos requisitos que el titilar de la hipoteca o crédito, tales como capacidad de pago, solvencia económica, documentos en regla, no pertenecer a una lista de morosidad, etc.
Aunque en años recientes la figura del aval hipotecario ha perdido fuerza, es importante saber que algunos bancos continúan solicitando un aval para la obtención de un crédito hipotecario.
Por lo general, un banco solicita un aval cuando tiene dudas sobre la solvencia económica del acreditado. Ser un aval tiene riesgos, ya que es responsable solidario de la deuda del titular si este incumple con su obligación.
Si te han pedido ser un aval o ya eres uno, este blog es para ti porque te explicamos todo sobre los avalistas, cuáles son los riesgos de ser uno y que hacer en caso de que se te reclame la deuda.
Responsabilidades de un aval
Los avales también se conocen como fianzas, afianzamientos o garantías personales cuya obligación es saldar la deuda con todos sus bienes a menos que se establezcan límites de responsabilidad.
Los avalistas enfrentan las mismas consecuencias que los acreditados, por lo que, si no cumple con su obligación y salda la deuda, el primer paso es inscribirlo en un listado de morosidad, después sus bienes podrán embargarse según lo determina el Boletín Oficial del Estado. Entre los bienes que pueden embargar se encuentran:
- Nóminas.
- Ingresos.
- Pensiones hasta el monto mínimo embargable.
- Bienes muebles como joyas, obras de arte, automóviles, entre otros.
- Bienes inmuebles.
Por lo anterior, es muy importante que si eres o estás considerando ser un aval te cerciores de que puedes enfrentar la deuda si el titular de la hipoteca no puede hacerlo. De otra manera estarás poniendo en juego a tu patrimonio y estabilidad financiera ya que existen casos en los que un aval hipotecario ha perdido su patrimonio.
Cuáles son los límites de un aval hipotecario
Existen algunas limitantes en caso de que el aval tampoco pueda hacer frente a la deuda y uno de ellos es que no todos los bienes pueden ser embargables tales como:
- Sueldos y pensiones que no lleguen al mínimo interprofesional.
- Mobiliario de la vivienda ejecutada, así como la ropa.
- Productos imprescindibles para sobrevivir, tales como alimentos, medicinas y combustibles.
- Bienes cuyo valor supere el monto de la deuda.
- Instrumentos profesionales.
- Objetos religiosos.
Cuando se firma como aval es posible que el banco te exija firmar la renuncia a los beneficios de división, orden y excusión. Esto para asegurarse de que la deuda no pueda ser dividida entre varios avalistas, para que el acreedor pueda reclamar el pago de la deuda sin llevar un orden. Normalmente, se debe intentar cobrar la deuda del deudor principal hasta que todas las opciones se hayan agotado. Sin embargo, en algunos casos, los acreedores pueden decidir cobrar al avalista en cualquier momento, sin seguir necesariamente este orden.
Resumen
En el complejo ámbito de las ejecuciones hipotecarias, es crucial contar con un asesoramiento experto y una defensa legal sólida. En Creditaria Estudio Legal, comprendemos las inquietudes y preocupaciones que surgen cuando reciben una notificación del juzgado sobre un procedimiento de ejecución hipotecaria, especialmente cuando esta notificación incluye al avalista.
Frecuentemente, los acreedores inician procedimientos de ejecución hipotecaria reclamando no solo al deudor principal, sino también al avalista, sin seguir el debido proceso legal. Esta práctica, aunque común, no siempre es conforme a la legislación vigente.
De acuerdo con la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil (LEC), es fundamental agotar todas las vías de cobro contra el deudor principal antes de dirigirse contra el avalista, salvo que se haya pactado expresamente lo contrario en el contrato de aval.
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- Experiencia Comprobada: Contamos con una sólida trayectoria en la defensa de deudores y avalistas en procedimientos de ejecución hipotecaria.
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Si ha recibido una notificación de ejecución hipotecaria y se está reclamando también al avalista, no dude en contactarnos. En Creditaria Estudio Legal estamos comprometidos a proteger sus derechos y a brindarle la defensa legal que necesita. Permítanos ayudarle a resolver esta situación de manera efectiva y conforme a la ley.
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"Acepta lo que es, deja ir lo que fue y ten fe en lo que será." Sonia Ricott.