Dación en pago: tu salida definitiva de la hipoteca cuando no puedes más

¿Sabías que, en determinadas circunstancias, puedes cancelar tu hipoteca entregando tu vivienda? Eso es exactamente lo que permite la dación en pago… pero no es algo automático: requiere estrategia, negociación y el apoyo de profesionales que dominen cada paso.

En este artículo te explicamos qué es realmente, cómo funciona en España en 2025, cuándo es viable, cuáles son sus beneficios y riesgos, y especialmente cómo puede ayudarte un equipo legal experto a lograrla incluso cuando el banco se resiste.

¿Qué es la dación en pago?

La dación en pago es un mecanismo jurídico mediante el cual un deudor entrega un bien (habitualmente la vivienda) a su acreedor a cambio de que éste dé por saldada la deuda que mantiene con él.

En otras palabras:
📍 Dejas de pagar tu hipoteca
📍 Entregas tu casa al banco
📍 La deuda desaparece por completo

Pero esto solo ocurre si el banco acepta esa entrega como forma de pago, lo que no siempre es sencillo sin una adecuada negociación.

¿Por qué no es automático?

La dación en pago no es un derecho que puedas exigir por ley en España:
El banco no está obligado a aceptarla, salvo que haya un pacto expreso en el contrato o se cumplan condiciones específicas del llamado Código de Buenas Prácticas. 

Esto implica que la negociación con la entidad financiera es clave. No se trata de “entregar las llaves” automáticamente, sino de presentar un caso sólido que convenza al banco de que es la mejor solución para todas las partes.

¿Cuándo puede valer la pena considerar la dación en pago?

Este recurso suele plantearse en situaciones de estrés financiero real y permanente, como por ejemplo:

🔹 Cuando ya no puedes pagar las cuotas mensuales
🔹 Cuando estás en riesgo real de ejecución hipotecaria
🔹 Cuando otras alternativas han fallado
🔹 Y especialmente cuando pretendes cancelar la deuda y empezar de cero

Pero no es exclusivo de crisis financieras graves: con una buena preparación y asesoramiento, puede ser una salida estratégica incluso antes de que el problema se agrave.

Requisitos y condiciones (lo que el banco suele pedir)

Aunque cada caso es distinto, existen criterios que suelen pesar mucho en la negociación:

✔️ Que el inmueble sea tu vivienda habitual
✔️ Que no tengas otros bienes con los que saldar la deuda
✔️ Que tus ingresos y situación económica se consideren vulnerables
✔️ Que hayas intentado otras soluciones (restructuración, carencias, quitas)
✔️ Que presentes una propuesta bien documentada al banco 

Sin una argumentación profesional, muchos bancos rechazan estas solicitudes por defecto.

Ventajas de la dación en pago

Si logras que el banco acepte la dación, los beneficios pueden ser enormes:

✅ Extinción total de la deuda hipotecaria
✅ Evitas procesos de ejecución o embargos
✅ Te liberas de intereses y costas judiciales
✅ Recuperas tranquilidad financiera y emocional

Esto es especialmente valioso cuando la hipoteca pesa más que tu capacidad de pago y mantenerla se convierte en un problema de salud y calidad de vida.

¿Cómo te puede ayudar un abogado experto?

Lograr una dación en pago no depende solo de quererla, sino de:

🔹 Revisar tu contrato hipotecario
🔹 Preparar una propuesta legal sólida
🔹 Negociar con el banco con argumentos jurídicos
🔹 Preparar todo el expediente para maximizar tus posibilidades

Un abogado especializado convierte un intento aislado en una estrategia estructurada y profesional, aumentando las posibilidades de éxito.

¿Crees que podrías optar a una dación en pago?

Si te sientes agobiado por tu hipoteca, si la deuda supera tu capacidad de pago o si ya estás en riesgo de ejecución…
puedes tener opciones reales para cancelar tu deuda mediante dación en pago, aún cuando el banco diga “no”.

📌 Solicita ahora un análisis personalizado de tu caso
Nuestros especialistas analizarán tu situación y te explicarán paso a paso si la dación en pago es viable para ti.

Fdo.-

D. Gonzalo Bellon de Aguilar

Director de Creditaria Estudio Legal