La crisis hipotecaria actual, alta inflación y tasas de interés elevadas no dan tregua a los españoles y aunque a finales del 2023 se esperaba que el euríbor bajase algo, esto finalmente no sucedió.
Los clientes de préstamos hipotecarios con tasas variables controladas por el euríbor son quienes lo han pasado peor estos últimos, ya que son los principales perjudicados ante la subida de las tasas de interés del Banco Central Europeo (BCE). Y son quienes han soportado las subidas de las mensualidades de sus créditos hipotecarios, y aunque el BCE hace lo posible porque estas subidas se reduzcan o que dejen de subir, es algo que te adelantamos, no pasará este año.
Esta situación se agrava cuando el acreditado no cuenta con la solvencia suficiente para soportar el pago de las cuotas cada vez más altas del crédito o cuando, atraviesa una situación desafortunada como una emergencia médica o desempleo. Conoce el panorama actual de las hipotecas, que se espera para el resto del 2024 y que hacer en caso de insolvencia económica.
A pesar de que a finales del 2023 los expertos esperaban una reducción en el euríbor, recientemente se ha dado a conocer que la reducción no será tan drástica como se esperaba y a marzo del 2024 el euríbor se mantiene en 3,7 % y se espera que termine el año en 3,3 %.
Reajuste del mercado
Después de que el Banco Central Europeo anuncio que se planea mantener los tipos de interés sin cambios hasta a mediados de año, los bancos y firmas de investigación de análisis y servicios de estudios prevén que haya pocos movimientos a la baja durante la segunda mitad del 2024.
Con información del último informe sobre la economía española de BBVA Reserch pone al euríbor a 12 meses en 3,3% a finales del 2024, esto representa una leve disminución frente al 3,7% actual. Esto quiere decir que habrá un decremento de apenas 4 décimas durante la segunda parte del año 2024.
Durante el mismo periodo se espera una disminución de los tipos de interés de 75 puntos básicos, de suceder como se tiene previsto el precio del dinero quedaría en 3,75%. Sin embargo, el BCE espera que los tipos de interés bajen otros 100 puntos básicos hasta 2,75% a finales del 2025, según indica el mismo informe.
Por su parte Ebury Fintech especializada en pagos internacionales controlada por banco Santander, realizó la primera disminución de los tipos de interés en la eurozona en junio del año pasado, pero advirtió que este no bajará del 3% para este año.
Impacto en las hipotecas
Si las estimaciones anteriores se cumplen, las cuotas de las hipotecas variables referenciadas al euríbor se reducirán menos de lo que se esperaba a inicios del año. Muchas familias esperan la bajada de las hipotecas, pero, dadas las condiciones actuales, deberán esperar al menos un año más.
Para aquellos en busca de un crédito hipotecario el panorama es mejor, ya que la competencia entre bancos ha provocado la disminución de los diferenciales para las nuevas hipotecas, se espera que esta tendencia lo que resta del 2024.
Qué hacer si ya no se puede soportar las cuotas de una hipoteca
A pesar de la leve disminución son muchos los españoles que ya no pueden soportar el pago de las cuotas. Si te encuentras en esta situación, te damos tres opciones:
- Si quieres conservar tu casa y continuar con el pago de la hipoteca puedes acudir al banco y plantearles tu situación. Te ayudarán a hacer una reestructuración de tu crédito.
- Si vas al corriente con el pago de las cuotas, puedes contratar a un bróker hipotecario en Creditaria y pedirle te ayude a obtener una sustitución de hipoteca con mejores condiciones.
- Si no te interesa conservar la vivienda y quieres saldar la deuda puedes contactar a Creditaria Estudio Legal, te ayudaremos a encontrar una solución como la Dación en Pago extrajudicial.
Resumen
Contratar a un bróker hipotecario puede ofrecerte asesoramiento experto, acceso a una amplia gama de opciones de préstamos, negociación de condiciones favorables y ahorro de tiempo y esfuerzo en el proceso de obtener una hipoteca. Por estas razones, puede ser la mejor opción para muchas personas que buscan financiar la compra de una vivienda.
En Creditaria nos especializamos en temas de Dación en Pago, Ley de Segunda Oportunidad y Bróker Hipotecario, nuestros expertos te ayudarán a encontrar la solución que más te convenga. Déjanos un comentario y uno de nuestros asesores te contactará lo antes posible.
“La sabiduría consiste en ver no solo lo que tienes ante ti, sino en prever lo que va a venir”. Terencio.