Los créditos hipotecarios son una herramienta financiera que ayuda a las personas a adquirir una vivienda. No obstante, la crisis económica, la inflación y la subida de precios han causado estragos en las finanzas personales de miles de personas, provocando que aquellos con una hipoteca dejaran de poder pagar las cuotas.
Son muchos los españoles que han accedido a la Dación en Pago o a la Ley de Segunda Oportunidad para saldar su deuda hipotecaria. Pero al no contar con una vivienda propia surge el interrogante de ¿es posible solicitar una nueva hipoteca si se ha llevado a cabo una Dación en Pago de mi hipoteca anterior?
La respuesta corta es sí. Sin embargo, hay que considerar diversos factores, ya que existen condiciones y requisitos para que puedas acceder a una nueva hipoteca. En esta edición del blog te explicamos todo lo que debes saber para poder solicitar una nueva hipoteca y cumplir tu sueño de ser propietario de tu propia casa o piso con éxito.
Es importante señalar que cuando se liquida una deuda con la Dación en Pago o Ley de Segunda Oportunidad, lo que se busca es ofrecerle a ese deudor una salida digna ante una dificultad económica. Pudiendo optar a una nueva hipoteca.
Condiciones para contratar una nueva hipoteca
Antes de pensar en contratar una nueva hipoteca, hay que pensar seriamente en el precio de la vivienda y de la hipoteca en cuestión, para que no vuelvas a caer en insolvencia.
Asegúrate de que la nueva hipoteca únicamente consuma el 30% de tus ingresos. Por otra parte, considera que debes de haber recuperado tu estabilidad económica y cumplir con los siguientes requisitos:
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Comprobar tus ingresos y estabilidad
En este punto deberás entregar a la entidad financiera de tu elección, toda la documentación que demuestre que tu situación laboral es estable, entre estos documentos se encuentra comúnmente la declaración de la Renta o del IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) del último ejercicio fiscal, las dos últimas nóminas, el informe de vida laboral, entre otros.
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Nivel de ahorros
Para poder adquirir un nuevo piso necesitarás contar con dinero ahorrado. Te recomendamos contar con el 30% del valor de la vivienda, donde el 20% lo darás como entrada y el 10% restante lo usarás para hacer frente a los pagos adicionales como impuestos.
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Edad
Como sabes la edad es importante en el otorgamiento de una hipoteca, por lo general, no puedes tener más de 75 años tras finalizar el crédito.
En conclusión, después de una Dación en Pago, que es cuando el deudor entrega la propiedad al banco para saldar la deuda hipotecaria, puede ser complicado obtener un nuevo crédito hipotecario. La Dación en Pago afecta negativamente al historial crediticio del deudor y puede dificultar la obtención de nuevos préstamos.
Es importante señalar, que cuando se ha usado antes la Dación en Pago se abre una negociación con la entidad financiera, durante esta negociación la propiedad se transfiere al banco, pero con la opción de que el deudor siga viviendo en ella a cambio de un alquiler social.
Sin embargo, aunque pueda ser más difícil, no es imposible obtener un nuevo crédito hipotecario después de una Dación en Pago, deberás trabajar en mejorar tu perfil financiero, plantear otros cotitulares y planificar muy bien la estrategia a seguir. Pues nunca una dificultad económica, puede acarrear que una persona se estanque económicamente y pueda prosperar.
Resumen
Gracias a los mecanismos de liquidación de deudas es posible que miles de españoles comiencen de nuevo, y una vez recuperada su estabilidad económica pueden solicitar una nueva hipoteca. Eso sí, te recomendamos que no la solicites con el mismo banco, ya que este seguramente tiene registros sobre tu deuda anterior y podrían denegarte la hipoteca.
Si tienes deudas y no sabes cómo salir de ellas, no dudes en dejarnos un comentario, uno de nuestros expertos se pondrá en contacto contigo lo antes posible. En Creditaria Estudio Legal contamos con abogados expertos en Dación en Pago y Ley de Segunda oportunidad. Una nueva vida te espera!
“La vida no es sino una continua sucesión de oportunidades”. Gabriel García Márquez.