Los créditos son herramientas financieras que nos permiten alcanzar ciertos objetivos más rápido, tales como comprar un coche, una casa, un televisor de gran tamaño, remodelar el piso, un viaje, etc. No obstante, los créditos vienen con la obligación de pagarlos en tiempo y forma.
No cumplir con los pagos de un crédito es una de las formas más comunes de entrar en una lista de morosidad, pero también los que no pagan sus facturas de luz son parte de estos ficheros. Pertenecer a una lista de morosos puede truncar tu sueño de incrementar tu patrimonio, ya que los bancos consultan estas listas antes de otorgar un nuevo préstamo, si el nombre de la persona que está solicitando el préstamo aparece en la lista el banco negará el préstamo, crédito o tarjeta de crédito. No solo para pedir un crédito, sino hasta acciones tan comunes como alquilar una vivienda, ya que el propietario, o empresas, suele revisar los ficheros de morosidad para asegurarse antes de firmar, si vas a ser un buen pagador.
Ser parte de una lista de morosidad puede conllevar distintas dificultades, desde el no poder acceder a cualquier tipo de crédito hasta problemas al tratar de contratar un servicio como de telefonía, internet o seguros.
En España existen múltiples empresas que se dedican a la gestión de listas de morosos, sin embargo, la que cuenta con mayor reconocimiento es ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito). Misma que desde 1967 recopila los datos de bancos, empresas de telecomunicaciones, editoriales, aseguradoras, entre otras.
Cabe mencionar que ASNEF cuenta con un apartado de incumplimiento de pagos a organismos públicos, como Hacienda, Seguridad Social, Ayuntamientos, etc.
Conoce cuáles son los principales problemas de pertenecer a una lista de morosidad, como funcionan, sus regulaciones y cómo salir de ellas, en esta edición del blog.
Regulaciones de las listas de morosos
Luego de diversas modificaciones a las regulaciones, las empresas gestoras de listas de morosidad se rigen por el artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre de 2018, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales. La cual establece los requisitos que deben cumplir los deudores para que su nombre se incluya en una lista de morosidad, también conocidas como “listas negras”.
Condiciones para pertenecer a una lista de morosidad
- El importe de la deuda debe ser mayor a 50 euros para personas físicas y más de 300 euros para personas jurídicas.
- Tener al menos cuatro meses de impago.
- Las deudas deben ser ciertas, por lo que se excluyen todas aquellas que son objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor o por un arbitraje de consumo.
- Si una persona tiene varias deudas, estas tienen que reflejarse por separado y especificar los datos de cada una de las deudas.
- La entidad encargada de gestionar la deuda debe comunicar al deudor que se le incluirá en una lista de morosos con mínimo un mes de anticipación. Si esto no se realiza, el deudor puede reclamar su salida de la lista sin importar el importe de su deuda.
- Cuando se notifica al deudor tiene un mes para oponerse, reclamar o corregir los datos incluidos en el fichero.
- El plazo máximo de permanencia en una lista es de cinco años a partir de la fecha de vencimiento de la obligación financiera, una vez transcurrido el tiempo los datos pueden ser eliminados de la lista.
Cómo salir de una lista negra
Salir de una lista de morosidad puede ser un paso crucial para recuperar tu estabilidad financiera y tu tranquilidad. En Creditaria Estudio Legal, entendemos la importancia de este proceso y estamos aquí para guiarte en cada paso del camino. Aquí te dejamos 4 opciones para conseguir la libertad financiera:
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Saldar la deuda
Si la deuda es verdadera, la manera más rápida de salir de estas listas es cumplir tu compromiso, pagar la deuda. Cuando lo hagas no olvides solicitar un recibo o factura que avale que ya pagaste. La empresa que gestiona la lista deberá comprobar con el acreedor que en efecto la deuda se saldó y en el máximo de un mes tendrá que eliminar tus datos del fichero.
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Esperar
Como mencionamos anteriormente, el plazo máximo que una persona puede permanecer en las listas son cinco años, así que si no puedes pagar la deuda puedes esperar. Sin embargo, durante cinco años no podrás acceder a un crédito.
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Reclamar
En Creditaria Estudio Legal, te respaldamos en tu reclamación legal para eliminar errores y recuperar tu buena reputación financiera. Además, podrás solicitar una compensación por los daños causados. Contrata nuestros servicios legales que te ayudaran a corregir esta situación de pertenecer a un fichero de morosidad cuando nunca deberías haber estado.
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Acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad
Si buscas una solución definitiva para liberarte del estrés de los cobradores y recuperar tu estabilidad financiera, la Ley de Segunda Oportunidad puede ser tu mejor aliada. Con la ayuda de Creditaria Estudio Legal, podrás acceder a una reestructuración de deudas o incluso a la exoneración total de tu deuda. Nuestros expertos legales te guiarán a través de este proceso, asegurándose de que tus derechos sean protegidos en todo momento. Es importante mencionar que para poder acogerte a esta ley es necesario que tengas deudas con distintos acreedores y cumplir con una serie de requisitos legales (consulta nuestro blog).
Resumen
Para asegurarte de que este proceso sea un éxito, te recomendamos contratar la ayuda de nuestros abogados expertos en Creditaria Estudio Legal. Nos encargaremos de todos los trámites y negociaciones necesarias para que puedas recuperar tu vida financiera con confianza y tranquilidad. ¡No esperes más para dar el primer paso hacia tu libertad financiera!
¿Tienes preguntas? Déjanos un comentario, nuestros expertos te responderán lo antes posible. No pospongas tu nuevo inicio.
“Nada se olvida más despacio, que una ofensa; y nada más rápido, que un favor”. Martin Luther King.