Los microcréditos son instrumentos de financiación creados por el economista de Bangladesh, Muhammad Yunus, quien en 1976 abrió el Grammen Bank, conocido como el banco de los pobres, cuyo objetivo era prestar pequeñas cantidades de dinero a personas sin recursos económicos.
Actualmente, los microcréditos se han vuelto un tema popular entre los consumidores españoles debido a su fácil y rápido acceso. Sin embargo, no todo es bueno, hay quienes ponen en duda su inmediatez y deciden no acceder a este tipo de créditos, aunque pueden resultar muy tentadores.
En la mayoría de las veces se solicitan estos créditos por personas con dificultades económicas, ya que por su casi inmediata disposición de efectivo son la solución momentánea perfecta. Abusar de este tipo de préstamos conlleva grandes problemas financieros de futuro que pueden llegar a truncar tu bienestar económico.
Internet abrió las puertas a la era de la información, hoy podemos encontrar reseñas, opiniones, noticias y mucho más con solo escribir unas palabras y dar un par de clics. Las empresas y negocios han encontrado en el mundo digital un medio para dar a conocer sus productos y servicios a un público mucho más amplio.
Hoy en día los anuncios aparecen constantemente en las redes sociales, buscadores y sitios web, por lo que estamos expuestos a múltiples estímulos que nos impulsan a realizar una compra. Los microcréditos utilizan los anuncios para atraer a las personas que se encuentran en la búsqueda de un préstamo de fácil y rápido acceso.
Conoce los mitos y verdades de los microcréditos, cuando si tomar uno, cuando no, las consecuencias de no pagarlos y cómo salir del endeudamiento en esta edición del blog.
Los microcréditos son caros
Este tipo de herramientas financieras se caracterizan porque sus tasas de interés por lo general son muy altas, pero el importe del crédito es pequeño. Es por esta razón que muchas empresas de préstamos rápidos han crecido durante los últimos años.
Para que resulte fácil de entender, imaginemos que José necesita dinero rápidamente para reparar una avería en su coche que necesita para ir a trabajar. Entonces decide acudir a una empresa de préstamos rápidos que ofrece micropréstamos. La empresa le dice que puede prestarle 200 euros de forma inmediata, pero le advierten que las condiciones del préstamo son diferentes a las de un banco tradicional.
Le explican a José que el interés del préstamo es del 0%, lo cual suena muy bien para él. Sin embargo, le advierten que si no devuelve los 200 euros en un plazo de 30 días, los intereses de penalización serán muy altos, incluso superiores al importe del préstamo. Esto significa que si José no puede pagar a tiempo, podría encontrarse en una situación aún más difícil.
Además, le informan que hay una comisión de apertura de 60 euros, lo que incrementa el costo total del préstamo. Esto, sumado al corto plazo del préstamo, hace que la TAE sea extremadamente alta, alrededor del 3.000%. En resumen, aunque la cantidad prestada es pequeña, los costos asociados pueden ser significativamente altos si José no devuelve el dinero a tiempo.
A pesar de la urgencia de la situación de José, es importante que entienda completamente los términos y condiciones del préstamo antes de aceptarlo, y que explore todas las opciones disponibles para asegurarse de tomar la mejor decisión financiera para su situación.
Los microcréditos son para personas con problemas económicos
La realidad es que la mayoría de los españoles que caen en la trampa de los micropréstamos son aquellas que pasan por situaciones desafortunadas, ya sea problemas financieros, un accidente, enfermedades crónicas o cualquier tipo de emergencia. Quienes para salir del apuro solicitan un crédito rápido y fácil sin pensar en las condiciones.
Utilizar este tipo de créditos no es malo, siempre que consiente de que tienes que devolver el dinero en el plazo estipulado, así como de todas sus cláusulas.
Puedes perder tu estabilidad financiera, física y emocional
El problema evidente es que terminarás con una deuda enorme que no podrás solventar. Una de las “salidas” más fáciles es sacar otro microcrédito para pagar el primero lo cual se vuelve un círculo sin salida, que solo hará que te llenes de deudas.
Cuando los intereses de estos créditos comienzan a causar estragos en tus finanzas y los cobradores no hacen más que hostigar. Tu salud emocional y física comienza a sufrir las consecuencias, por una parte, te preocuparás por no poder pagar y por otra las constantes llamadas y el aumento significativo de la deuda no te dejarán dormir. Mientras que en el día a día estarás disperso y sin poderte concentrar en tu trabajo.
Termina con tus deudas
Después de entender los desafíos asociados con los préstamos de alto interés y los ciclos de deudas que pueden atrapar a las personas, es fundamental buscar una solución que brinde alivio y una oportunidad real para recuperar el control financiero.
En Creditaria Estudio Legal, entendemos las dificultades que enfrentan aquellos atrapados en este círculo vicioso y estamos aquí para ayudar.
Si te encuentras en una situación donde tienes múltiples deudas con diferentes acreedores y estás luchando por encontrar una salida, la Ley de la Segunda Oportunidad puede ser tu mejor opción. Nuestros expertos en derecho están capacitados para guiar a nuestros clientes a través de este proceso, brindándoles el apoyo y la orientación necesarios para obtener el alivio que merecen.
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“El progreso de la usura es una señal infalible de la estancación del comercio y de la pobreza pública”. Voltaire.